7 Strategi Ngatur Keuangan Bisnis Biar Gak Bocor di Tahun 2026

Pernah nggak sih kamu merasa: “Wah, jualan laku, banyak yang mampir, tapi kok saldo bisnis tak kunjung naik?”.

Santai aja, banyak banget pelaku usaha yang punya kondisi sama. Karena yang terlihat rame belum tentu artinya keuangan bisnisnya sehat.

Artikel ini bakal ngobrol santai tentang gimana caranya ngatur uang bisnis supaya gak bocor entah kemana, pakai struktur yang gampang diikutin, dimulai dari mengenali biaya yang ada, sampai memastikan keuntungan bisa ditabung. Kalau kamu sering bertanya “bagaimana cara mengatur uang hasil jualan biar gak habis?”, artikel ini cocok buat kamu.

Keuangan Bisnis vs Keuangan Pribadi (Tips Mengatur Keuangan Usaha Kecil)

Sebelum lompat ke “bagian teknis”, penting banget untuk tahu bahwa ngatur uang bisnis ≠ ngatur uang pribadi.

Aspek	Keuangan Pribadi	Keuangan Bisnis
Tujuan	Kebutuhan hidup & gaya hidup	Operasional & pertumbuhan usaha
Sumber uang	Gaji, investasi pribadi	Penjualan, modal, investor
Fokus utama	Menabung & konsumsi	Cash flow & profit margin
Risiko	Pribadi	Kolektif (tim, aset, reputasi)

Kalau kamu mencampur uang pribadi dan bisnis, dua masalah bisa muncul:

Kamu nggak tahu sebenarnya berapa banyak masuk vs keluar untuk bisnis.
Kamu bisa kebablasan pakai uang bisnis buat keperluan pribadi tanpa terasa.

Misalnya: kamu jualan online, tiap hari laku 30 order, senang dong. Tapi karena uang semua dicampur dengan rekening pribadi, di akhir bulan kamu nggak tahu, “Eh, kenapa saldo tinggal sedikit ya?”.

Padahal mungkin biaya tetapnya besar seperti sewa, gaji, ongkir. tapi karena belum dicek dan dialokasikan, rasanya “uang entah ke mana”.

Mindsetnya harus digeser, kalau bisnis adalah “mesin” yang punya input (biaya) dan output (pendapatan plus keuntungan), maka kita harus treat dia seperti entitas sendiri. Jadi, gak cuma “jualan terus” tapi juga “berapa yang harus disisihkan, kapan harus investasi, kapan stop buang uang”.

Alokasi Dana Bisnis: 6 Pos Penting untuk Manajemen Keuangan UMKM

Oke, sekarang bagian inti, kita akan ngobrol tentang 6 pos utama dalam pengelolaan keuangan bisnis.

1. Biaya Tetap (20–30%): Cara Mengatur Pengeluaran Rutin Usaha Kecil

Biaya tetap ini yang “ketok pintu” tiap bulan seperti sewa tempat, gaji karyawan, tagihan Listrik,air, internet dan lainnya.

Contoh nyata: misalnya sebuah kedai kopi kecil, sewa toko Rp 5 juta/bulan, gaji 2 barista + 1 kasir Rp 8 juta, tagihan lainnya Rp 2 juta. Total biaya tetap yaitu Rp 15 juta. Kalau pendapatan per bulan Rp 70 juta, maka persentase biaya tetap yaitu 21%, jadi masih dalam kisaran yang baik (20-30 %).

Kenapa penting? Karena kalau biaya tetap terlalu besar, maka saat pendapatan turun (misalnya sepi pelanggan), kamu bisa langsung “nangis” karena tetap harus bayar. Jadi: usahakan agar bagian biaya tetap ini tidak mendominasi.

Tips santai: “Kalau bisa pindah ke lokasi yang sewa sedikit lebih murah tapi masih strategis, dari pada gagah di lokasi premium tapi tiap bulan deg-degan bayar sewa.”

2. Biaya Variabel (15–25%): Tips Atur Cashflow Usaha Kecil Biar Gak Bocor

Ini biaya yang bergantung aktivitas bisnis seperti bahan baku, kemasan, ongkir, promosi kecil-kecilan, dll.

Contoh nyata: toko online fashion, bahan kain & jahit Rp 20 juta, kemasan & pengiriman Rp 5 juta, jika omzet Rp 100 juta, maka biaya variabel ~25%. Masuk ke kisaran atas tapi masih boleh.

Rahasia: selalu evaluasi supplier dan apa yang bisa dipangkas tanpa mengorbankan kualitas. Misalnya, cari kemasan yang tetap bagus tapi lebih murah, atau konsolidasi ongkir tiap beberapa hari agar lebih efisien.

Insight santai: “Efisiensi kecil itu kayak tetesan air, lama-lama bisa jadi genangan keuntungan.”

3. Pemasaran (5–10%): Strategi Promosi Bisnis Kecil dan Alokasi Budget Marketing

Iklan, promosi, kolaborasi, aktivitas marketing lainnya. Banyak yang mikir “ah saya nggak butuh iklan, udah ramai”, padahal malah di sini bisa jadi potensi besar.

Contoh nyata: sebuah usaha kecil bakery: mereka alokasikan Rp 3 juta/bulan untuk iklan Instagram dan promo gratis delivery di hari Selasa. Jika omzet naik Rp 10 juta karena promo itu, maka “investasi pemasaran” terbukti.

Kuncinya: bukan sekadar “viral” tapi strategi yang terukur. Misalnya, iklan yang bisa dilihat datanya (“berapa klik, berapa yang beli”) supaya kita tahu efektif atau nggak.

4. Pengembangan (5–10%): Cara Kembangkan Bisnis Kecil dari Keuangan yang Sehat

Bagian ini sering banget dilupakan oleh banyak pelaku usaha. Setelah bisnis berjalan dan mulai stabil, banyak yang mikir: “Ah, nanti aja mikirin pengembangan, sekarang fokus jualan dulu.”

Padahal, kalau kamu nunggu bisnis benar-benar “stabil” baru berinovasi, ya bisa-bisa telat.

Pengembangan itu termasuk:

Riset pasar : ngerti tren dan kebutuhan baru pelanggan.
Upgrade produk : memperbaiki kualitas, kemasan, atau varian baru.
Pelatihan tim : supaya karyawan makin jago dan produktif.

Contoh nyata:
Ada UMKM kopi di Bandung yang awalnya cuma jual biji kopi kemasan. Mereka sisihkan sekitar 7% omzet buat riset dan pelatihan. Dari riset itu, mereka tahu banyak pelanggan pengin kopi siap minum. Akhirnya mereka bikin varian cold brew botolan. Hasilnya? Omzet naik 40% dalam 3 bulan.

Insight: Jangan tunggu punya modal besar untuk inovasi. Kadang ide kecil tapi dieksekusi cepat bisa bikin bisnis kamu selangkah di depan pesaing.

5. Investasi & Ekspansi (5–10%): Rencana Keuangan Bisnis Jangka Panjang untuk UMKM

Nah, kalau bisnis kamu sudah punya arus kas cukup sehat, saatnya pikirin investasi dan ekspansi. Tapi ingat, jangan asal “buka cabang” karena ikut-ikutan tren.

Investasi di sini bisa dua arah:

Jangka pendek: misalnya beli peralatan baru biar efisien.
Jangka panjang: buka cabang, adopsi teknologi, atau digitalisasi proses.

Contoh nyata:
Sebuah bengkel motor di Surabaya memutuskan beli alat scan injeksi baru seharga Rp 15 juta. Awalnya terasa berat, tapi alat itu bisa mempercepat servis dan menambah 5 pelanggan per hari. Dalam 4 bulan, modal balik dan profit nambah terus.

Saran: Pilih investasi yang bisa mengurangi biaya jangka panjang. Jangan tergoda beli alat keren yang nggak terlalu dibutuhkan.

6. Keuntungan (10–20%): Cara Mengelola Laba Usaha Kecil Agar Bertumbuh

Nah, ini bagian paling ditunggu. Tapi sayangnya, di sinilah banyak pebisnis “kepleset”.
Begitu dapat untung, langsung dihabiskan buat “reward diri sendiri”, padahal bisnis belum tentu stabil.

Keuntungan bisnis itu ibarat darah cadangan. Sebagian boleh buat apresiasi, tapi sebagian lagi wajib disisihkan buat tabungan bisnis.
Contoh nyata:
Warung makan rumahan di Yogyakarta menyisihkan 15% keuntungan bulanannya buat dana darurat usaha. Saat pandemi 2020, mereka tetap bisa bertahan tiga bulan penuh tanpa harus tutup, karena sudah punya “bantal keuangan”.

Insight : Untung besar itu bagus, tapi untung konsisten dan aman itu jauh lebih penting.

Kesalahan Umum yang Bikin Uang Usaha Bocor: Hindari Ini dalam Keuangan Bisnismu

Oke, teori udah dapet, tips udah paham. Tapi gimana kalau ternyata kebiasaan sehari-hari kita justru yang bikin uang usaha bocor?

Supaya nggak ngulang kesalahan yang sama, yuk kenali beberapa hal kecil tapi berdampak besar ini:

Campur uang pribadi dan bisnis
Ini klasik tapi paling sering terjadi. Kalau masih gabung rekeningnya, segera pisahkan.
Belanja impulsif atas nama ‘operasional’
“Ah beli alat ini biar produktif.” Padahal belum tentu dipakai maksimal.
Nggak punya catatan keuangan sederhana
Gak perlu software mahal, spreadsheet sederhana pun cukup asal rutin dicatat.
Terlalu cepat ekspansi
Banyak yang baru untung tiga bulan langsung buka cabang, padahal cash flow belum kuat.

Tips santai:
“Kalau mau bisnis awet, lebih baik pelan tapi pasti daripada ngebut terus mogok di tengah jalan.”

Ngatur Uang Itu Bukan Soal Pelit, Tapi Soal Bertahan

Ngatur keuangan bisnis bukan berarti kamu pelit atau takut keluar uang. Justru di situlah seni manajemen bisnis.

Bisnis yang sukses itu bukan cuma soal omzet tinggi, tapi juga bagaimana uangnya berputar dengan sehat.

Mulai aja dulu dari hal kecil:

Catat semua pemasukan dan pengeluaran.
Pisahkan rekening bisnis & pribadi.
Alokasikan pos-pos sesuai porsi.
Evaluasi setiap bulan.

Pelan-pelan nanti kamu bakal tahu ritme keuangan bisnis kamu sendiri.
Dan ingat: lebih baik untung kecil tapi aman, daripada besar tapi bocor entah ke mana.

FAQ Seputar Cara Ngatur Uang Bisnis

1. Kalau bisnis masih kecil, perlu ribet ngatur begini juga?
Justru perlu. Semakin kecil bisnis kamu, semakin penting disiplin dari awal. Karena saat bisnis berkembang, kamu nggak bingung adaptasi.

2. Persentase alokasi (20–30%, 5–10%, dst) harus sama semua bisnis?
Nggak harus. Angka itu panduan umum. Kamu bisa sesuaikan tergantung jenis usaha dan fase pertumbuhan. Misalnya bisnis digital bisa punya biaya tetap lebih kecil tapi biaya pemasaran lebih besar.

3. Gimana cara paling mudah pisahkan uang pribadi dan bisnis?
Buka rekening khusus untuk bisnis, walau masih pakai nama pribadi. Setiap pemasukan masuk ke sana, dan pengeluaran bisnis hanya dari rekening itu. Simpel tapi efektif.

4. Apa perlu pakai software akuntansi?
Kalau bisnis kamu sudah mulai ramai, iya, tapi nggak wajib. Untuk tahap awal, catatan manual di Google Sheet aja cukup asal rutin.

5. Kalau omzet lagi naik, boleh nggak langsung ekspansi?
Boleh, asal sudah punya tabungan bisnis dan cash flow stabil minimal 3–6 bulan. Jangan cuma ikut euforia penjualan sesaat.

Kesimpulan Singkat

Ngatur uang bisnis bukan hal rumit kalau kamu tahu porsi dan tujuannya.
Gunakan panduan 6 pos ini sebagai “kompas keuangan”, biar bisnis kamu bukan cuma terlihat rame, tapi juga benar-benar cuan di akhir bulan.

Jangan tunggu bisnis kamu “rame dulu” baru belajar ngatur uang, karena justru dari pengelolaan uang yang rapi, bisnismu bisa jadi rame dan untung terus. Mulai aja dari hal paling sederhana: catat setiap transaksi, atur pos pengeluaran, dan pisahkan rekening bisnis dari pribadi. Nggak perlu nunggu modal besar atau software canggih. Yang penting disiplin dan konsisten. Percaya deh, hasilnya bakal kamu rasain sendiri dalam 1–2 bulan pertama.

Kalau kamu pengin dapet insight finansial bisnis yang gampang dipahami dan bisa langsung dipraktikkan, ikuti terus update dari blog ini. Setiap minggunya, bakal ada tips keuangan, strategi bisnis, dan cerita nyata dari para pelaku usaha yang berhasil keluar dari “jebakan bisnis rame tapi saldo kosong.” Siap-siap, karena setelah kamu mulai ngatur keuangan dengan benar, kamu nggak cuma jualan, tapi juga beneran punya bisnis yang tumbuh dan cuan berkelanjutan! .